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調整模式應對挑戰融資租賃深耕綠色產業
發布日期:2021-01-08
 

調整模式應對挑戰 融資租賃深耕綠色產業

 

來源:金融時報-中國金融新聞網 作者:記者 陳彥蓉 發布日期:2021-01-04

  剛剛過去的2020年,外部經濟形勢復雜嚴峻,融資租賃行業面臨不小挑戰,但也迎來了新機遇。中國外商投資企業協會租賃業工作委員會會長楊鋼表示,2020年,在業務端,以制造業為核心的租賃業務雖然受到疫情影響,但仍然實現了穩健發展,疊加租賃工具的逆周期特點,設備融資和租賃業發展勢頭不減。但由于目前融資租賃行業已步入整合發展階段,隨著行業發展環境的深刻變化,融資租賃企業需要立足于自身發展現狀,主動謀求業務轉型升級。

  深耕綠色產業

  作為金融與實體經濟的連接點,融資租賃與傳統信貸項目相比,和實體經濟聯系更為緊密。在金融脫虛向實、產融結合的大背景下,傳統租賃公司的利差和獲利模式持續受到擠壓,租賃公司需要不斷挖掘新的業務模式和盈利點。

  當前,我國綠色金融發展取得了顯著成效。截至20206月,我國綠色信貸余額已逾11萬億元人民幣,位居世界第一;綠色債券存量規模約1.2萬億元人民幣,位居世界第二。而2020年底召開的氣候雄心峰會再傳利好,到2030年,我國風電、太陽能發電總裝機容量將達到12億千瓦以上。

  廣州越秀融資租賃有限公司總經理張磊表示,“十四五”時期,融資租賃更好服務實體經濟需要深耕產業。其中,綠色產業被業內公認為可供租賃公司持續發力的領域。

  已有租賃公司在綠色產業領域深入布局。如中信金融租賃專注于綠色租賃領域,其在光伏、風電、生物質發電、垃圾焚燒等新能源租賃業務上形成了一定特色。2020年以來繼續大力發展清潔能源、節能環保和現代交通三大領域,綠色租賃余額占比超過70%。華夏金融租賃也發力綠色金融,截至20209月末,公司綠色租賃業務336.72億元,占比30.63%,綠色租賃已經成為公司規模持續穩定提升的“助推器”。

  “綠色產業發展空間還是很大的。”張磊直言,除了傳統的光伏風電、節能環保、大氣治理等之外,新能源汽車、綠色建筑等諸多領域還有待租賃公司進一步開拓。如新能源公交車、環衛裝備(包括新能源在工程機械領域的一些應用)、充電樁等,對于租賃而言都是較好的標的物,有待業內公司持續深耕。

  拓寬融資渠道

  融資能力是金融機構生存和發展的關鍵,多元化的融資渠道、較低的融資成本、合理的資金結構也是融資租賃公司發展追求的目標。一直以來,融資租賃行業面臨著融資渠道單一、融資難問題。新冠肺炎疫情發生以來,租賃公司更是紛紛加大融資力度,擴充資本實力,加快資金流轉,以應對可能出現的風險問題。

  但事實上,融資租賃公司的資金供給狀況卻有著顯著差別。有業內人士坦言,近年來,租賃公司的發展狀態分化態勢明顯,在資金端,股東背景成為租賃公司再融資的關鍵因素,其主要原因是外部資金供給市場對融資租賃公司資產質量、業務特色等尚未有深刻的理解,進而導致資金市場對融資租賃業的認可度達不到預期。

  “租賃公司是基于資產提供融資。”楊鋼表示,為了進一步促進行業健康發展,租賃業工作委員會將幫助資金市場更客觀地了解租賃業和租賃企業的業務風險和業務貢獻,以幫助改善融資租賃企業的資金市場。與此同時,租賃企業也需進行產品改進,創新基于既有資產的售后回租產品,發展和豐富新資產的融資與租賃產品。

  此外,隨著資產證券化等債權融資工具的廣泛應用,融資租賃公司也需持續創新融資結構。相比股權融資,債權融資具有對企業控制權干預少、流程較為便捷、信息披露成本相對更低等優勢,在拓寬融資租賃企業融資渠道、降低融資成本等方面能發揮重要作用。業內如平安租賃、獅橋集團等公司紛紛加大資產證券化產品的發行力度。據了解,截至2020918日,獅橋集團共發行了28單資產證券化產品(含26ABS2ABN)。

  科技助力展業

  面對復雜多變的外部環境,如何做好風險防控、賦能業務創新發展也成為整個租賃行業需要重點考慮的問題。將信息技術運用到金融業務中,可以改變傳統的獲客方式、風控模式和管理模式。隨著科技的進步,融資租賃公司通過打造數字化、開放化、智能化的科技平臺可以更好應對市場變化,同時也能進一步發展豐富新資產的融資租賃產品,更好助力承租人、供應商乃至整個生態圈的發展。

  “2020年雖然有疫情影響,但仍然有部分融資租賃公司脫穎而出,業務量不減反增,主要依靠的就是科技力量。”張磊表示,在客戶營銷方面,金融科技可助力融資租賃公司拓寬獲客渠道,達成精準定位和營銷客戶。通過科技的力量快速、批量接入互聯網平臺、支付平臺、社交媒體等多場景互聯網流量渠道,完成多渠道導流;綜合收集客戶大數據如收入、消費習慣、資產、征信等,利用大數據準確描繪客戶畫像;構建客戶篩選模型,對海量客戶數據進行分析,挖掘潛在意向客戶,提升接觸率,精準匹配目標客戶。通過獲取的多維大數據,進一步提升融資租賃公司客戶營銷方面的業務效率。

在風險控制方面,金融科技可用于反欺詐、客戶評級、租金智能管理等。依托各類公共信息服務平臺、第三方征信機構、公開披露信息等渠道獲取客戶多維數據,實現對客戶的反欺詐、評級和租金回款管理等,有效控制業務風險。融資租賃公司的業務,尤其是普惠小微業務板塊,大量業務單純依靠人力是不可取的,電子對賬、銀企直聯等大數據的應用是必備手段,能更高效、精確地完成相關管理。

(新聞鏈接:https://www.financialnews.com.cn/jigou/rzzl/202101/t20210104_208978.html

 

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