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民法典解讀(二)融資租賃行業新規要點提示
發布日期:2020-12-30

 

民法典解讀(二)

融資租賃行業新規要點提示

一、 《民法典》將替代哪些融資租賃規則?

目前融資租賃合同主要適用《中華人民共和國合同法》(以下簡稱“《合同法》”)第十四章(融資租賃合同)、《中華人民共和國物權法》(以下簡稱“《物權法》”)2014年《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》(以下簡稱“《融資租賃司法解釋》”)的規定。

    《中華人民共和國民法典》(以下簡稱“《民法典》”)即將于202111日起正式施行,屆時《合同法》和《物權法》將同時廢止,《合同法》第十四章(融資租賃合同)和《物權法》中和融資租賃相關的與物之所有權有關的規則均將不再適用。

但是,《融資租賃司法解釋》是否仍將適用,有待最高人民法院進一步澄清《民法典》所替代的各單行法項下的各個司法解釋(包括《融資租賃司法解釋》)將如何適用。

二、《民法典》中主要改變了哪些融資租賃行業的規定?

(一)以虛構租賃物訂立的融資租賃合同無效

《民法典》第七百三十七條 當事人以虛構租賃物方式訂立的融資租賃合同無效。

在實踐中,確實存在租賃公司為了幫助企業實現融資,搭建結構,借用融資租賃的形式,以虛構的租賃物進行融資的情況。本條為新增條款,明確了有效融資租賃合同的租賃物必須真實,虛構租賃物將直接導致合同自始無效。進一步突出了“租賃物真實”對于整個融資租賃合同效力的重要性,有助于解決“融資”“融物”發展不平衡的問題。

中國銀保監會在《融資租賃公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》第七條“租賃物范圍”中亦規定“融資租賃公司開展融資租賃業務應當以權屬清晰、真實存在且能夠產生收益的租賃物為載體”,同樣強調了“真實存在”的前提條件。但是,融資租賃合同無效后的后果為何?目前《民法典》并未有明確規定,還有賴于進一步司法解釋。

如果出租人并未與承租人進行通謀,僅僅是承租人一方虛構了租賃物,那么在這種情況下,融資租賃合同的效力應該如何認定。我們認為,出租人不知道或不應知道租賃物不存在的,承租人單方虛構租賃物的行為明顯屬于欺詐行為,由此成立的融資租賃合同應屬于可撤銷合同。出租人作為受欺詐方既可選擇不撤銷合同,繼續履行該融資租賃合同法律關系;也可以選擇撤銷融資租賃合同,按該合同實際構成的合同性質處理,并追究欺詐方的法律責任。從中我們可以看出,在這種情況下,出租人如何防范以及證明承租人虛構租賃物是出租人避免融資租賃合同被認定無效的重中之重。

(二)《民法典》租賃物公示保護“關鍵突破”

《民法典》第七百四十五條 融資租賃中租賃物的所有權由出租人享有,并明確了登記的對抗效力,未登記不得對抗善意第三人。

本條對租賃物性質的重新定義或在不久的將來對整個融資租賃行業產生重大、深遠的影響:首先,這類登記具有物權公示的作用,用以表明出租人所有權。其次,登記制度起到了保護善意的交易第三方的作用,交易第三方可以通過查詢相關登記,了解租賃物的狀態,避免未來就該租賃物產生權屬方面的爭議。最后,如果租賃物產生權屬糾紛,租賃物的登記情況有利于法院查明案件事實和承租關系確立的時間點,進一步防止當事人存在偽造合同等情況。

鑒于,目前并非所有的動產租賃物都有對應的所有權登記部門,為確保出租人對租賃物的所有權具有對抗善意第三人的公示效力,建立統一的動產所有權登記制度的必要性更為急迫。進而言之,未來通過諸如中國人民銀行征信中心的動產融資統一登記公示系統對租賃物權屬狀況予以登記的做法(上海高院此前已推薦)也將進一步得到業內的認可和重視。

綜上,在操作層面,如何落實這一條款需要進一步的配套規定和明確。

(三)出租人和承租人能夠行使法定解除權的情況發生變動

第七百五十三條 【出租人解除融資租賃合同】承租人未經出租人同意,將租賃物轉讓、抵押、質押、投資入股或者以其他方式處分的,出租人可以解除融資租賃合同。

第七百五十四條 【出租人或承租人解除融資租賃合同】有下列情形之一的,出租人或者承租人可以解除融資租賃合同:

()出租人與出賣人訂立的買賣合同解除、被確認無效或者被撤銷,且未能重新訂立買賣合同;

()租賃物因不可歸責于當事人的原因毀損、滅失,且不能修復或者確定替代物;

()因出賣人的原因致使融資租賃合同的目的不能實現。

《民法典》第753條限制并壓縮了《融資租賃司法解釋》第12條規定的出租人對融資租賃合同的單方法定解除權。對于承租人擅自轉租租賃物和承租人欠付租金等兩種違約行為,除非融資租賃合同另有約定,出租人不能主張單方解除權。

同樣,《民法典》也限制并壓縮了《融資租賃司法解釋》第13條規定的承租人對融資租賃合同的單方法定解除權。除非融資租賃合同另有約定,因出租人原因導致承租人無法占有、使用租賃物的情況下,承租人并不能主張單方解除融資租賃合同。

 

(四)明確承租人支付象征性價款取得租賃物所有權的約定視為約定租賃物所有權歸承租人

《民法典》第七百五十八條 當事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有,承租人已經支付大部分租金,但是無力支付剩余租金,出租人因此解除合同收回租賃物,收回的租賃物的價值超過承租人欠付的租金以及其他費用的,承租人可以請求相應返還。

當事人約定租賃期限屆滿租賃物歸出租人所有,因租賃物毀損、滅失或者附合、混合于他物致使承租人不能返還的,出租人有權請求承租人給予合理補償。

第七百五十九條 當事人約定租賃期限屆滿,承租人僅需向出租人支付象征性價款的,視為約定的租金義務履行完畢后租賃物的所有權歸承租人。

在融資租賃交易實踐中,約定租賃期限屆滿時由承租人支付象征性價款(通常為1元、100元等)“回購”租賃物的情況較為常見。

新增的《民法典》第759條目的在于澄清和補充《民法典》第758條的其中一種適用情形,明確承租人支付象征性價款取得租賃物所有權的約定,視為約定租賃物所有權歸承租人。

 

(五)明確了融資租賃合同解除或無效后出租人索賠的權利

《民法典》第七百五十五條 【承租人承擔賠償責任】融資租賃合同因買賣合同解除、被確認無效或者被撤銷而解除,出賣人、租賃物系由承租人選擇的,出租人有權請求承租人賠償相應損失;但是,因出租人原因致使買賣合同解除、被確認無效或者被撤銷的除外。

出租人的損失已經在買賣合同解除、被確認無效或者被撤銷時獲得賠償的,承租人不再承擔相應的賠償責任。

《民法典》第七百五十六條 【租賃物意外毀損滅失】融資租賃合同因租賃物交付承租人后意外毀損、滅失等不可歸責于當事人的原因解除的,出租人可以請求承租人按照租賃物折舊情況給予補償。

以船舶融資租賃為例,與之對應的實務情形是出租人因為船舶建造合同項下建造不成功、技術不達標導致融資租賃合同無法履行或解除,需要向承租人進行追索的情形。

二、 出租人風險防范與應對建議

綜上所述,從出租人的角度出發,我們在此建議在以下方面進行風險防控和應對:

(一)加強租賃物真實性核查,防范虛構租賃物風險

《民法典》第737條也從側面強調了出租人對租賃物真實性核查的注意義務。在實際的融資租賃交易中,租賃物的查驗、接收和交付通常由承租人直接完成,而在售后回租的情況下通常以“按其現狀”擬制交付的方式完成租賃物的買賣交付和租賃交付,出租人可能不會直接參與租賃物的實際檢查和交付。如果出租人怠于核查租賃物的真實性、無法證明其不具有串通承租人“虛構”租賃物的惡意,將可能承擔《民法典》第737條項下合同無效的風險。

因此,出租人應關注租賃物的產權轉移以及交付過程,注意留存產權轉移及交付有關的書面文件和證據,注意核查可以將租賃物特定化的信息,特別是在售后回租項目中,更應審慎核查租賃物是否真實存在以及其產權是否真實歸屬于承租人。除此之外,出租人為防止承租人虛構租賃物,還應在放款前的盡調過程中,要求承租人提供租賃物購買合同、發票、入庫單、簽收單、設備具體型號、編號等材料的復印件并加蓋公章,并將能夠把租賃物特定化的字段信息,列入租賃物清單。

(二)租前注意核查租賃物權屬,按最新登記規定完成租賃登記

各金融租賃公司在開展融資租賃業務時,應當登錄征信中心的動產融資統一登記公示系統查詢相關標的物的權屬狀況。未依照規定進行查詢的,出租人對租賃物主張權利時,上述金融、類金融機構作為第三人,以不知標的物是租賃物為由進行抗辯的,應推定該第三人在辦理租賃物抵押、質押或受讓租賃物時,未盡到審慎注意義務,不構成善意。此外,在開展融資租賃交易時,也應在中登網完成租賃登記,公示出租人對租賃物的所有權。

(三)完善擔保審查流程,及押品管理制度

《民法典》中對擔保制度進行了系統梳理和完善,其中對于金融機構與作為“債權人”、“被擔保人”與“借款人”、“擔保人”的關系如何構建產生了較大的影響。建議金融機構依據《民法典》的規定,梳理和完善擔保審查流程,嚴格落實擔保措施及有效行使擔保權利,確保風險緩釋措施能夠有效成立和實現,保障金融機構作為債權人的權益。

(四)加強租后租賃物管理和監控

在開展融資租賃項目租賃管理過程中,除對承租人經營及生產情況開展現場檢查、收集資料之外,應重點安排租后檢查人員,按照租賃物清單現場核查或者抽查租賃物,收集關于租賃物維修、更換以及變更的最新資料和文件,并將核查或抽查結果,寫入對承租人的租后檢查報告之中。

(五)根據民法典對合同條款進行更新完善

為應對《民法典》對于融資租賃行業的影響,最大程度的維護出租人作為債權人的權益,應根據《民法典》完善融資租賃合同、擔保文件等交易文件的內容,包括增加關于解除權期限、起算點、約定解除條件和解除時點、異議期等條款,為采取違約救濟做好準備;訴訟或仲裁解除合同時應明確訴訟/仲裁請求以及解除依據;明確約定租賃物回收時價值認定的標準或方式,以便將來索賠損失時有明確的合同依據。

 

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